單項選擇題理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）

A.建議客戶加大儲蓄力度
B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金
C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿
D.根據(jù)客戶意愿行事


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1.多項選擇題家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）

A.資產(chǎn)負債率分析
B.負債結(jié)構(gòu)分析
C.融資比率分析
D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
E.償債能力分析

2.多項選擇題關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有（）

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍
B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余
C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析
D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大
E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

3.多項選擇題資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）

A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況
B.凈資產(chǎn)額度
C.資產(chǎn)額度
D.負債分類及其與總負債的占比情況
E.負債額度

4.多項選擇題以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）

A.合伙企業(yè)的股權(quán)
B.保單現(xiàn)金價值
C.房地產(chǎn)
D.個人養(yǎng)老金賬戶余額
E.私家車

5.多項選擇題關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有（）

A.是客戶最重要的“資本”
B.主要目的為長期的收益和資本利得
C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性
D.不具有流動性
E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)