多項選擇題商業(yè)銀行進行授信工作盡職調(diào)查的方式主要包括（）。

A.現(xiàn)場調(diào)查
B.非現(xiàn)場調(diào)查
C.聘請外部專家進行調(diào)查
D.委托專業(yè)機構(gòu)開展調(diào)查工作


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1.多項選擇題商業(yè)銀行應根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有（）等情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或有重大疏漏
B.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?br /> C.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息
D.根據(jù)預警信號雖及時采取必要保全措施但仍造成一定損失

2.多項選擇題下列選項中，屬于客戶基本信息的有（）。

A.營業(yè)執(zhí)照（副本及影印件）和年檢證明
B.法定代表人身份證明及其必要的個人信息
C.近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況
D.董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等

3.多項選擇題商業(yè)銀行對流動性短期資金需求應關注的風險點主要包括（）。

A.市場變化
B.融資需求的時間性
C.存貨的周期
D.應收賬款的質(zhì)量與壞賬準備情況

4.多項選擇題商業(yè)銀行對中長期授信需求應關注的風險點主要有（）。

A.利率風險
B.項目可行性
C.法規(guī)和政策變動可能給客戶帶來的影響
D.客戶的投資或負債率過大，影響其還款能力

5.多項選擇題商業(yè)銀行對貿(mào)易融資需求應關注的風險點主要有（）。

A.匯率風險
B.國家風險
C.法律風險
D.還款方式

6.多項選擇題下列選項中，屬于客戶非財務因素分析風險提示內(nèi)容的主要有（）。

A.成本和費用失控
B.客戶的產(chǎn)品風險
C.客戶生產(chǎn)過程的風險
D.客戶的行業(yè)風險

7.多項選擇題在對客戶非財務因素進行分析時，對客戶的管理者風險應重點關注（）。

A.歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗
B.價格控制與工資調(diào)整
C.領導后備力量和中層主管人員的素質(zhì)
D.經(jīng)營者相對于所有者的獨立性

8.多項選擇題在對客戶非財務因素進行分析時，識別客戶的產(chǎn)品風險應重點關注（）。

A.產(chǎn)品定位、分散度與集中度
B.生產(chǎn)是勞動密集型還是資本密集型
C.產(chǎn)品研發(fā)
D.產(chǎn)品實際銷售

9.多項選擇題下列選項中，屬于反映客戶履約能力的風險因素主要有（）。

A.客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題
B.欺詐
C.客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降
D.還款記錄不正常

10.多項選擇題下列選項中，屬于授信范疇的主要包括（）。

A.貿(mào)易融資
B.票據(jù)貼現(xiàn)
C.貸款承諾
D.票據(jù)承兌