唐先生今年35歲，在一家私營企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬元（稅后），企業(yè)為其繳納五險一金，每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元，定期儲蓄2萬元，還持有股票30萬元，股票型基金5萬元，債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購置的，當(dāng)時的價格是200萬元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個月，該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛，無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元，養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬元，希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時退休，以便更好地享受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專項(xiàng)資金于退休前采取相對積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。
A.日常生活支出為48000元
B.房屋按揭還貸年支出為108634.60元
C.旅游支出為15000元
D.家庭支出總額為212634.60元
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唐先生今年35歲，在一家私營企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬元（稅后），企業(yè)為其繳納五險一金，每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元，定期儲蓄2萬元，還持有股票30萬元，股票型基金5萬元，債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購置的，當(dāng)時的價格是200萬元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個月，該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛，無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元，養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬元，希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時退休，以便更好地享受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專項(xiàng)資金于退休前采取相對積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。
A.唐先生家庭現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物金額為160000元
B.唐先生家庭其他金融資產(chǎn)為400000元
C.唐先生家庭實(shí)物資產(chǎn)為3080000元
D.唐先生家庭總資產(chǎn)為3640000元
A.張先生目前每月日常支出5000，房租5000，小計(jì)10000元，現(xiàn)金類資產(chǎn)應(yīng)保持在月支出的3到6倍，建議張先生縮減10萬的銀行存款
B.張先生現(xiàn)在身強(qiáng)力壯，但風(fēng)險是客觀存在的，建議張先生配置保險
C.根據(jù)張先生資產(chǎn)增值的需求，在其資產(chǎn)配置中建議其縮減債券比例，增加股權(quán)類資產(chǎn)
D.因?yàn)閺埾壬谟?jì)劃買房，所以將每個月的結(jié)余，繼續(xù)增持其股票
A.住院百萬醫(yī)療
B.意外險
C.重大疾病保險
D.年金險
A.不能
B.能
C.現(xiàn)房就可以
D.現(xiàn)房也不可以
A.100
B.92.01
C.94.85
D.96.43
A.該股票被高估，應(yīng)該買入
B.該股票被高估，應(yīng)該賣出
C.該股票被低估，應(yīng)該買入
D.該股票被低估，應(yīng)該賣出
A.股票市場價值，又稱為股票的市值
B.通常所說的股票價格也就是股票的市場價值
C.股票的市場價值一般不等于賬面價值
D.股票的內(nèi)在價值是某一時刻股票的真正價值
A.經(jīng)營風(fēng)險
B.購買力風(fēng)險
C.政策風(fēng)險
D.財(cái)務(wù)風(fēng)險
E.信用風(fēng)險
許女士是某互聯(lián)網(wǎng)大廠程序員，還沒有結(jié)婚。目前月均稅后收入25000元，日常生活花銷以及各種應(yīng)酬費(fèi)用月均共計(jì)15000元，擁有一套住房，于3年前購買，當(dāng)時總價為200萬元，首付五成，貸款利率為6.5%，貸款25年。其他資產(chǎn)包括10000元的定期存款以及6000元現(xiàn)金；20000元的貨幣基金，預(yù)期收益2%；50000元的純債基金，預(yù)期收益4%；100000元的股票基金，預(yù)期收益10%；許女士認(rèn)為未來是股市的黃金發(fā)展時代，計(jì)劃進(jìn)一步對資本市場進(jìn)行追加投資，所以向理財(cái)規(guī)劃師小趙咨詢相關(guān)知識，請回答下列問題：
許女士認(rèn)為自己的投資規(guī)劃很完美，理財(cái)規(guī)劃師糾正道投資和投資規(guī)劃不是一個概念，下列關(guān)于投資規(guī)劃的說法，不正確的有（）。A.投資規(guī)劃做好以后就不能再進(jìn)行更改
B.進(jìn)行客戶分析時要準(zhǔn)確地判斷客戶的風(fēng)險承受度和投資偏好
C.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例
D.投資實(shí)施時，理財(cái)規(guī)劃師要時刻關(guān)注客戶投資的風(fēng)險狀況
最新試題
下列比率中，反映客戶家庭投資意識的強(qiáng)弱，是衡量客戶能否實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由重要指標(biāo)的是（）。
根據(jù)唐先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率，下列說法正確的是（）。
如果現(xiàn)在唐先生由于經(jīng)濟(jì)能力，無法投入所需金額，為了保持退休后的生活質(zhì)量不變，考慮推遲退休5年，則每年需要投入的金額降為（）元。
理財(cái)規(guī)劃師在為唐先生家庭配置保險產(chǎn)品時，比較合理的是（）。
張先生了解到任何投資都是有風(fēng)險的，下列（）屬于投資股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。
下列對唐先生家庭收入支出信息描述正確的是（）。
在收入支出中關(guān)于唐先生家庭收入的數(shù)據(jù)表述正確的是（）。
根據(jù)唐先生家庭流動性比率，下列說法正確的是（）。
下列關(guān)于唐先生家庭財(cái)務(wù)比率表描述正確的是（）。
下列關(guān)于唐先生家庭年支出的數(shù)據(jù)表述錯誤的是（）。