A.客戶(hù)現(xiàn)有投資組合細(xì)目表
B.客戶(hù)目前收入結(jié)構(gòu)表
C.目前支出結(jié)構(gòu)表
D.現(xiàn)金流量表
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A.張先生目前每月日常支出5000，房租5000，小計(jì)10000元，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)應(yīng)保持在月支出的3到6倍，建議張先生縮減10萬(wàn)的銀行存款
B.張先生現(xiàn)在身強(qiáng)力壯，但風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，建議張先生配置保險(xiǎn)
C.根據(jù)張先生資產(chǎn)增值的需求，在其資產(chǎn)配置中建議其縮減債券比例，增加股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)
D.因?yàn)閺埾壬谟?jì)劃買(mǎi)房，所以將每個(gè)月的結(jié)余，繼續(xù)增持其股票
唐先生今年35歲，在一家私營(yíng)企業(yè)中工作，職位穩(wěn)定，月薪1.5萬(wàn)元（稅后），企業(yè)為其繳納五險(xiǎn)一金，每年可獲得年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。唐太太今年30歲，在公立學(xué)校工作，月薪6千元，社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲(chǔ)蓄14萬(wàn)元，定期儲(chǔ)蓄2萬(wàn)元，還持有股票30萬(wàn)元，股票型基金5萬(wàn)元，債券型基金5萬(wàn)元。各類(lèi)金融資產(chǎn)2020年合計(jì)盈利約4萬(wàn)元。
現(xiàn)有一套住房，是在5年前進(jìn)行購(gòu)置的，當(dāng)時(shí)的價(jià)格是200萬(wàn)元，首付比例為30%，貸款期限為20年，利率為4.9%，還款方式為等額本息還款法，目前已還貸60個(gè)月，該房產(chǎn)目前市值為300萬(wàn)元。唐先生還擁有市價(jià)8萬(wàn)元的家庭轎車(chē)一輛，無(wú)貸款。
唐先生一家每月生活日常開(kāi)支4000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用每月1000元，孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元，唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn)：
1、唐先生希望理財(cái)規(guī)劃師對(duì)其家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，做好家庭資產(chǎn)的保值增值；
2、唐先生夫婦希望兒子將來(lái)在大學(xué)畢業(yè)后可以出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)屆時(shí)需要留學(xué)費(fèi)用共計(jì)150萬(wàn)元，希望盡早建立教育金賬戶(hù)進(jìn)行儲(chǔ)備。
3、一家三口除基本社保外，只有唐先生投保有短期意外保險(xiǎn)，希望理財(cái)規(guī)劃師提出相關(guān)建議，降低家庭風(fēng)險(xiǎn)。
4、以目前二人的收入情況，唐先生希望25年后夫婦二人同時(shí)退休，以便更好地享受晚年生活?？紤]到通貨膨脹因素，預(yù)計(jì)退休后每年養(yǎng)老開(kāi)支需要15萬(wàn)元，預(yù)計(jì)退休后生存25年，希望從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示：
假設(shè)唐先生家庭子女教育開(kāi)支專(zhuān)項(xiàng)資金投資收益率為6%；
退休專(zhuān)項(xiàng)資金于退休前采取相對(duì)積極投資策略，收益率為5%；
退休后投資相對(duì)保守，收益率為3%，預(yù)計(jì)退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時(shí)間為2020年12月31日；
不考慮存款利息收入；
月支出均化為年支出的1/12；
不考慮折舊。
A.投資與凈資產(chǎn)比率=凈資產(chǎn)/投資資產(chǎn)
B.投資與凈資產(chǎn)比率反映唐先生家庭通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力
C.投資資產(chǎn)包括股票、債券、基金等金融資產(chǎn)，但不能包括實(shí)物資產(chǎn)
D.唐先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率過(guò)低
A.住院百萬(wàn)醫(yī)療
B.意外險(xiǎn)
C.重大疾病保險(xiǎn)
D.年金險(xiǎn)
最新試題
唐先生企業(yè)為其繳納養(yǎng)老金，并且配置了年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充，為適當(dāng)增加養(yǎng)老金儲(chǔ)備，其計(jì)劃在自己的養(yǎng)老金中配置少量基金，下列屬于評(píng)級(jí)基金步驟的是（）。
下列關(guān)于唐先生家庭年支出的數(shù)據(jù)表述錯(cuò)誤的是（）。
根據(jù)題目，我們可以得知，關(guān)于唐先生家庭資產(chǎn)表述正確的是（）。
如果現(xiàn)在唐先生由于經(jīng)濟(jì)能力，無(wú)法投入所需金額，為了保持退休后的生活質(zhì)量不變，考慮推遲退休5年，則每年需要投入的金額降為（）元。
唐先生的資產(chǎn)中，配置了30萬(wàn)的股票，請(qǐng)問(wèn)，滬深兩市股票最低委托數(shù)量為？（）
張先生上一年收到每股1元的股利，并預(yù)期本年度以及以后每年度股利會(huì)有20%的增長(zhǎng)，按照要求的10%的收益率，對(duì)于該股票的判斷應(yīng)為（）。
唐先生擔(dān)心自己家庭未來(lái)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)影響孩子留學(xué)，以下投資手段可以有效解決唐先生困擾的是（）。
唐先生雖然對(duì)養(yǎng)老金有所計(jì)劃，但是還擔(dān)心通貨膨脹對(duì)自己養(yǎng)老金的侵蝕。假設(shè)通貨膨脹率4%，現(xiàn)在的100萬(wàn)，20年后相當(dāng)于多少錢(qián)？（）
請(qǐng)您協(xié)助唐先生樹(shù)立正確的投資觀念，下列不屬于正確的投資觀念的是（）。
假如張先生購(gòu)房首付30%，貸款利率6%，期限20年，采用等額本息還款方式，如果不計(jì)算年終獎(jiǎng)且不計(jì)算股票債券以及銀行存款等被動(dòng)收入的話，并且受疫情影響張先生的工資預(yù)計(jì)也不會(huì)增長(zhǎng)，請(qǐng)問(wèn)，張先生能否自己承擔(dān)每月還款？（）