設計生存年金退休計劃要綜合考慮一個人終生收入和養(yǎng)老需求,以應對死亡率風險。這就涉及多種金融工具和多方面知識,一般情況下其具體實施步驟為()。
Ⅰ.發(fā)現(xiàn)客戶,即了解客戶養(yǎng)老需求、期望目標和籌資能力
Ⅱ.評估資產(chǎn),即了解客戶目前和今后的收入以及儲蓄和資產(chǎn)分布狀況,并為其作資產(chǎn)狀況評估
Ⅲ.估算赤字,即根據(jù)客戶退休生活目標,測算其養(yǎng)老金需求總量和在扣除國家基本養(yǎng)老金和企業(yè)養(yǎng)老金以后的差額
Ⅳ.設計計劃,即設計個人退休計劃和風險控制措施,展示退休計劃的設計思想、結(jié)構(gòu)和養(yǎng)老金支付水平
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
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下列各項屬于個人/家庭資產(chǎn)的有()。
Ⅰ.穩(wěn)定的現(xiàn)金收入、薪酬收入
Ⅱ.社會福利和企業(yè)福利、保單收入、房屋出租收入、利息收入和經(jīng)營性收入
Ⅲ.既定繼承財產(chǎn),如獨生子女對父母住房的繼承權Ⅳ.具有保值增值意義的固定資產(chǎn),如房屋和收藏品
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
某員工當月繳納社保費后薪酬額8300元,根據(jù)有關法律規(guī)定可在繳個人所得稅之前將300元計入自助福利靈活賬戶,自助福利靈活賬戶內(nèi)款項只能用于購買健康保險產(chǎn)品和補貼醫(yī)療保險個人賬戶支出。關于該員工的個人所得稅稅率變化、當月薪酬額變化和福利價值,下列說法中正確的是()。
(1)個人所得稅稅率從20%降低到10%
(2)稅后工資額少240元,獲福利費300元
(3)增加個人儲蓄(4)理財建議:購買“平安附加守護一生終身健康保險”,從20歲開始購買10份“守護一生”保險,年繳保費3380元,繳費期20年,保障期為終身,總保費累計67600元
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(1)(3)(4)
D.(2)(3)(4)
A.47444元
B.49341元
C.42699元
D.44407元
大學畢業(yè)生小王以前認為薪酬就是工資,經(jīng)過培訓他發(fā)現(xiàn)薪酬包括很多內(nèi)容。下列關于薪酬的理解中,正確的是()。
①薪酬包括對勞動貢獻的工資補償
②薪酬包括抵御社會風險的福利保障
③薪酬包括延期支付的福利
④薪酬是按照要素和貢獻進行全面補償?shù)囊粩堊佑媱?/p>
A.①、③
B.②、④
C.①、②、④
D.①、②、③、④
A.現(xiàn)金余額計劃
B.目標受益計劃
C.待遇混合計劃
D.以上都不對
A.接受高風險,因為有風險才有高收益
B.絕對避免風險
C.適度地承擔風險
D.必須客觀、理性地分析風險,確保資產(chǎn)的當前收益
A.從來源角度看,可分為基本養(yǎng)老金、職業(yè)養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老儲蓄
B.從籌資方式看,可分為現(xiàn)收現(xiàn)付制、預先積累制和混合制
C.從稅政規(guī)則看,可分為合格養(yǎng)老金計劃和非合格養(yǎng)老金計劃
D.從繳費方式看,可分為DB、DC和混合型
A.利益共享、風險共擔的集合
B.利益風險全部由一方承擔的
C.利益由一方承擔,而風險由另一方承擔的
D.利益由一方承擔,而風險共同承擔的
下列關于退休理財規(guī)劃誤區(qū)的敘述正確的有()。
Ⅰ.認為退休理財是老年人的事,年輕人暫時不需要
Ⅱ.認為理財規(guī)劃是有錢人的事,與普通老百姓和工薪階層無關或關系不大
Ⅲ.將退休財務規(guī)劃理解為“投資”或“資金的保值、增值”,過分強調(diào)資金的收益率
Ⅳ.關注短期收益,不注重長期退休理財目標
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
A.社會風險
B.政治風險
C.經(jīng)濟風險
D.家庭風險
最新試題
已知某企業(yè)養(yǎng)老金計劃規(guī)定,雇主按照個人年薪酬的7%繳費,計入員工個人賬戶,年末向托管銀行供款,按國債年利5%計息。小王參加了該計劃,當前賬戶余額為3萬元,年薪為80000元,一年后他離開公司時的企業(yè)年金個人賬戶余額為()元。
李先生于30歲參加了A公司的企業(yè)年金計劃,請問下列哪些時點他可以提取企業(yè)年金賬戶中的個人賬戶余額()。(1)李先生年滿60歲退休(2)李先生在40歲時由A公司跳槽到B公司,B公司沒有設立企業(yè)年金計劃(3)李先生45歲和太太去美國定居生活(4)李先生38歲去美國留學五年
下列關于管理養(yǎng)老基金審慎人的特征描述中,說法正確的是()。(1)嚴格資質(zhì),包括人員的專業(yè)資質(zhì)和信譽記錄(2)利益訴求包括管理費和利潤分紅(3)資產(chǎn)分散,組合投資,風險防范(4)依法運營,涉及投資管制和信息披露
供款方式的選擇取決于()。Ⅰ.委托人(參與人)對風險的偏好Ⅱ.委托人(參與人)的職業(yè)狀況和供款能力Ⅲ.理財產(chǎn)品的特性Ⅳ.退休計劃的待遇支付目標
下列關于信托特征的描述,正確的是()。(1)人們之間的信任委托,包括法定委托和自愿委托(2)受托人享有特定產(chǎn)權,以受益人的名義實施管理和經(jīng)營行為(3)信托資產(chǎn)獨立于任何主體,以隔離一定程度的市場風險(4)具有三方主體,即委托人(權益讓渡)、受托人(權益承載)、受益人(權益所有)
在客戶將其退休計劃委托理財師在“資產(chǎn)獨立的條件下進行全權管理”時,理財師與客戶之間即發(fā)生了法律上的()關系。
某位老人目前的生活成本和消費特點為:維持基本生活,沒有特別的重大需求。這個階段應該屬于老人退休生活的()。
根據(jù)【國發(fā)(2005)38號】文件規(guī)定,制度“新人”基本養(yǎng)老金水平支付標準要考慮當?shù)厣夏甓绕骄べY水平、本人指數(shù)化月平均繳費工資水平和繳費年限、個人賬戶余額等因素,這種養(yǎng)老金計劃屬于()。
根據(jù)【國發(fā)(2005)38號】文件規(guī)定,基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。
企業(yè)年金計劃信息披露的主要內(nèi)容包括()(1)企業(yè)年金計劃的主要內(nèi)容及重大變化(2)經(jīng)審計的企業(yè)年金基金年度財務會計報告(3)企業(yè)年金基金投資及資產(chǎn)的管理信息,企業(yè)年金基金的賬戶信息(4)可能對計劃管理產(chǎn)生影響的重大事項報告