A.與借款人新建立信貸關(guān)系且借款人信用狀況一般
B.支付對象明確且單筆支付金額較大
C.在中行未開立基本結(jié)算賬戶
D.貸款人認(rèn)定的其他情況
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A.企業(yè)臨時性需求造成資金緊張
B.企業(yè)大額投資導(dǎo)致資金需求上升
C.實際控制人個人因素有資金需求
D.將資金對外高息拆借
A.保證人營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效且通過年審;
B.保證人信用評級在BB+(含)以上;
C.保證人無不良記錄;
D.對外擔(dān)保額度不超過其凈資產(chǎn)1.2倍
A.企業(yè)借款資格、資信情況、經(jīng)營和財務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
B.擔(dān)保品或保證人的情況
C.企業(yè)業(yè)主個人的資產(chǎn)負(fù)債情況.資信狀況
D.資金需求
E.企業(yè)與中行、他行的合作情況及中行效益預(yù)測
A.銷售收入
B.企業(yè)從業(yè)人員
C.營業(yè)收入
D.資產(chǎn)總額
A.法定代表人的62歲母親名下的非唯一住宅
B.出資占比25%的股東名下的商鋪,樓齡10年
C.法定代表人16歲兒子名下的住宅,樓齡3年
D.實際控制人名下的商業(yè)樓宇,租期10年,承租人未出具書面承諾放棄抗辯權(quán)
A.保證人為總行級重點客戶、分行級重點客戶,或外部評級在BBB級以上(含)的世界500強(qiáng)企業(yè);
B.保證人符合中行貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)積極發(fā)展類客戶標(biāo)準(zhǔn),為其供應(yīng)鏈的異地上下游企業(yè)(如原材料供應(yīng)商、經(jīng)銷商、產(chǎn)成品采購商等)提供擔(dān)保;
C.保證人為集團(tuán)內(nèi)部核心企業(yè)、母公司或財務(wù)公司,為集團(tuán)內(nèi)部成員企業(yè)提供擔(dān)保。
D.保證人為A級以上、資產(chǎn)和銷售規(guī)模均高于借款人。
A.房地產(chǎn)
B.船舶配套主機(jī)
C.鋼貿(mào)
D.修船
A.授信發(fā)起人應(yīng)對授信申報材料的真實性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)
B.對客戶的貸前調(diào)查應(yīng)由客戶經(jīng)理一人獨(dú)立完成
C.“實質(zhì)重于形式”。在對客戶的授信調(diào)查過程中,應(yīng)以實地調(diào)查為主進(jìn)行,不單純依賴財務(wù)報表;
D.應(yīng)注重材料的完整性,調(diào)查收集中小企業(yè)及其業(yè)主的非財務(wù)信息,并將此作為授信調(diào)查結(jié)論的重要依據(jù)。
A.娛樂業(yè)
B.光伏及配套
C.學(xué)校
D.大豆壓榨
A.將情景分析工作落到每筆具體的授信業(yè)務(wù)敘做之前,避免無效營銷,充分發(fā)揮情景分析的風(fēng)向標(biāo)作用。
B.由于情景分析提示表屬于授信項目準(zhǔn)入,因此業(yè)務(wù)端要把企業(yè)情況了解全面詳盡后再上報情景分析人員。
C.與情景分析速查表配合使用,提高速查表的使用效率與頻率,同時也可以豐富完善速查表手冊。
D.提高行業(yè)分類的準(zhǔn)確性,為后續(xù)的資產(chǎn)組合管理奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
最新試題
資料后,應(yīng)對已核對原件的材料加蓋“與原件核對一致”的章并簽名。
授信審批采取“雙簽制”,即每筆中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)必須有一位業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人和一位中小企業(yè)授信審批人共同審批核準(zhǔn),兩者意見不一致時,以業(yè)務(wù)端有權(quán)簽字人為準(zhǔn),銷售單位如有異議,可提請復(fù)議。
關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營業(yè)務(wù)本質(zhì),對有平臺背景或代政府融資的中小企業(yè)客戶,可根據(jù)企業(yè)實際情況,給予適當(dāng)支持。
擔(dān)保是按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償。
公司資本是股東為了達(dá)到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。
在交易背景真實性調(diào)查和審核過程中,應(yīng)重點加強(qiáng)“合同、發(fā)票、資金流、實物流、財務(wù)信息”等五個方面的控制和信息的相互印證,切實防范交易背景不實風(fēng)險。
重點關(guān)注實際控制人的家庭、有無不良生活習(xí)慣、遵紀(jì)守法程度、身體健康狀況等非財務(wù)風(fēng)險因素。
長期貸款(5年以上)展期期限不得超過3年,可以多次展期。
中行信用評級中核定的客戶債務(wù)承受額是中行對客戶核定授信總量、進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控的參考因素。
信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù),一般不會給商業(yè)銀行帶來風(fēng)險。