多項(xiàng)選擇題下列哪幾項(xiàng)是客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）

A.客戶在銀行賬戶存款或結(jié)算量銳減，賬戶內(nèi)資金余額或結(jié)算量長(zhǎng)期處于較低水平或下降狀態(tài)
B.管理不規(guī)范，賬務(wù)混亂，關(guān)聯(lián)單位間賬務(wù)不清，存在隨意挪用資金和調(diào)整賬務(wù)行為
C.客戶通過(guò)會(huì)計(jì)作假、財(cái)務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入和利潤(rùn)，提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表
D.大額資產(chǎn)毀損而不能獲得賠償，或大額應(yīng)收款無(wú)法收回


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1.多項(xiàng)選擇題下列哪幾項(xiàng)是客戶的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）

A.主流媒體出現(xiàn)關(guān)于借款人或者擔(dān)保人的重大負(fù)面信息，上市公司發(fā)布預(yù)虧公告
B.客戶頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所或法律顧問(wèn)
C.企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為
D.會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所出具有保留意見(jiàn)、否定意見(jiàn)、拒絕表示意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告

2.多項(xiàng)選擇題下列哪幾項(xiàng)為客戶主體合法性的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）

A.客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過(guò)
B.客戶準(zhǔn)備或正在進(jìn)行兼并、收購(gòu)、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制
C.被外管局、人民銀行、同業(yè)協(xié)會(huì)等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或被取消有關(guān)資格
D.客戶主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押、租賃

3.多項(xiàng)選擇題下列哪幾項(xiàng)為客戶體制變更的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）

A.客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，如主要股東減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓
B.客戶主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等出現(xiàn)關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等不利變化
C.客戶準(zhǔn)備或正在進(jìn)行兼并、收購(gòu)、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制
D.客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過(guò)，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡失效

4.多項(xiàng)選擇題下列哪幾項(xiàng)為客戶出現(xiàn)的財(cái)務(wù)警示信號(hào)（）

A.應(yīng)收賬款數(shù)額或比率的急劇增加或收取過(guò)程的顯著放慢
B.流動(dòng)比率或速動(dòng)比率的大幅降低
C.固定資產(chǎn)的劇烈變動(dòng)
D.喪失一個(gè)或數(shù)個(gè)財(cái)務(wù)狀況良好的大客戶

5.多項(xiàng)選擇題下列屬于銀企關(guān)系及信用履約狀況的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)為（）

A.客戶在銀行或他行出現(xiàn)信用逾期、欠息或墊付
B.連續(xù)辦理兩次及以上借新還舊業(yè)務(wù)
C.金融機(jī)構(gòu)客戶出現(xiàn)違約或結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，危及銀行拆放同業(yè)或存放同業(yè)款項(xiàng)安全
D.客戶在銀行、他行或外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)出現(xiàn)大幅下降