客戶提供復印件需加蓋公章。授信發(fā)起人員應對客戶提供的復印件與相應的文件正本進行核對，核對無誤后，授信發(fā)起人員在復印件上確認。

僅具備設立公司的條件而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

在交易背景真實性調查和審核過程中，應重點加強“合同、發(fā)票、資金流、實物流、財務信息”等五個方面的控制和信息的相互印證，切實防范交易背景不實風險。

依法破產的債務人，其無法償還的債務依法被免除。

關注國家重點調控行業(yè)的上下游中小企業(yè)，特別是行業(yè)背景逐步惡化的核心企業(yè)配套的中小企業(yè)。對于新客戶準入，應予嚴格控制；對于存量客戶，需未雨綢繆，動態(tài)調整信貸策略。

中行中小企業(yè)業(yè)務新模式有關管理辦法規(guī)定，如下行業(yè)客戶授信，雖銷售收入符合新模式標準，但不納入新模式管理，其業(yè)務敘做和管理繼續(xù)按照中行公司業(yè)務的現行規(guī)定和流程執(zhí)行：房地產業(yè)，金融業(yè)，租賃業(yè)，投資與資產管理業(yè)，教育業(yè)，衛(wèi)生行業(yè)中的醫(yī)院。

中行信用評級PD模型是通過一系列定量和定性指標，計算客戶在未來一年內的違約概率，并根據該違約概率確定客戶的信用等級。

相比人的擔保，物的擔保具有更高的可操作性。

軟回收是當授信客戶出現貸款本金或利息逾期、發(fā)生銀行墊款等違約情況第一天起，在逾期60天內采取電話催收或書面催收方式，敦促客戶迅速履約。

船舶配套是中行中小企業(yè)新模式下的一般支持類行業(yè)。