案例：
基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子張某為償還先前被騙取得融資欠款和高額利息，伙同某縣農(nóng)村中小銀行（以下簡(jiǎn)稱“S銀行”）支行行長(zhǎng)李某和員工王某等人，以高額利息為誘餌，通過楊某、許某等中間人層層介紹，先后將本省4個(gè)市區(qū)和外省的20家公司、50余名自然人介紹到張某指定的S銀行開戶存款，采取私刻印章、掛失補(bǔ)辦、克隆存單等手段，違法轉(zhuǎn)移公司和個(gè)人存款賬戶資金，數(shù)額達(dá)27916.5萬元（其中2700萬元作案未遂）。至案發(fā)時(shí)，扣除已歸還的存款本金和高息，共詐騙12702.19萬元。案發(fā)后，法院依法認(rèn)定張某犯金融憑證詐騙罪、挪用資金罪、詐騙罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪、虛報(bào)注冊(cè)資本罪和騙取貸款、騙局承兌罪，數(shù)罪合并對(duì)張某執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金130多萬元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6個(gè)月至20年，并處罰金10萬元至60萬元不等。 
作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11種。其中，對(duì)企業(yè)資金作案手段有5種：一是在業(yè)務(wù)委托書上偷蓋印章并辦理轉(zhuǎn)賬；二是利用私刻的印章開具業(yè)務(wù)委托書并轉(zhuǎn)賬；三是利用職務(wù)之便先轉(zhuǎn)賬后補(bǔ)業(yè)務(wù)委托書；四是利用虛假的企業(yè)開戶委托書在省內(nèi)其他行社開立賬戶；五是使用偽造的業(yè)務(wù)委托書，將企業(yè)存款賬戶資金做保證金，虛構(gòu)用途開立銀行承兌匯票，并出售給他人。對(duì)個(gè)人存款的作案手段有6種：一是偷窺客戶密碼并使用虛假存單轉(zhuǎn)移資金；二是掛失密碼并使用假存單轉(zhuǎn)移資金；三是掛失存單及密碼后使用新存單轉(zhuǎn)移資金；四是用小額存單套取大額存單后轉(zhuǎn)移資金；五是沖正并取消存款業(yè)務(wù)后轉(zhuǎn)移資金；六是根據(jù)掌握的活期存折賬號(hào)、密碼，利用查出的存折印刷號(hào)辦理無折取現(xiàn)。 
損失和影響：1.銀行法律風(fēng)險(xiǎn)：一是本案犯罪主體中包括銀行的工作人員，違規(guī)轉(zhuǎn)賬、違規(guī)掛失、修改密碼等都是銀行員工的職務(wù)行為。二是銀行對(duì)員工職務(wù)行為的合規(guī)性承擔(dān)不可推卸的監(jiān)管責(zé)任。2.銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失范，導(dǎo)致存款客戶遭受損失，并引發(fā)民事訴訟，嚴(yán)重?fù)p害了銀行聲譽(yù)。

案例：
基本案情：2010年10月至于2011年3月，犯罪人趙某伙同犯罪分子錢某利用購(gòu)買來的銀行承兌匯票到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行辦理質(zhì)押貸款，第一筆被查出是假票據(jù)而未得逞。此后，趙某、錢某、孫某和李某等4人合謀利用重新購(gòu)買的偽造或變?cè)斓慕痤~分別為700萬元和你350萬元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質(zhì)押貸款595萬元和297萬元，主要用于地下錢莊發(fā)放高利貸和個(gè)人消費(fèi)，其中595萬元到期貸款已歸還，297萬元在還款期限屆滿后未能償還，經(jīng)司法機(jī)關(guān)全力追款，造成損失44萬元。 
作案手段：趙某等4人犯罪嫌疑人通過相互聯(lián)系，形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意，彼此之間分工配合，有組織提議，有居間配合的，有分配款項(xiàng)的，構(gòu)成典型的團(tuán)伙犯罪。具體而言，一是趙某經(jīng)錢某介紹，從他人處以票面金額7%價(jià)格（80萬元）購(gòu)買了1200萬元假銀行承兌匯票，到某國(guó)有商業(yè)銀行某縣支行質(zhì)押貸款，此次困被工作人員驗(yàn)出是假票而被扣票；二是趙某、錢某和孫某另行以50萬元和15萬元的價(jià)格購(gòu)買了更為逼真的假銀行承兌匯票，票據(jù)金額分別為700萬元和350萬元，此時(shí)他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利，偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購(gòu)銷合同，虛構(gòu)貿(mào)易背景，以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質(zhì)押貸款，騙取銀行貸款595萬元和297萬元。 
損失及影響：該案一方面造成了44萬元的直接經(jīng)濟(jì)損失，另一方面銀行在配合司法部門追款、偵查等工作中，牽扯了大量的人力、物力和精力，造成了許多間接損失。此外，本案從表面來看是一起虛假銀行承兌匯票案，但從騙取的資金去向看，主要是流向地下錢莊，在實(shí)質(zhì)上與民間借貸有著不可分割的關(guān)系，而民間借貸當(dāng)事人往往片面追求高收益，忽視風(fēng)險(xiǎn)管控，無視與實(shí)體經(jīng)營(yíng)收益的巨大反差，一旦資金鏈斷裂，就將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁銀行，給銀行資金和聲譽(yù)帶來巨大影響。

案例：
基本案情：犯罪分子王某等人利用偽造的銀行承兌匯票，以王某控制的Z公司名義，先后向H行辦理了300萬元貼現(xiàn)和人500萬元的貸款業(yè)務(wù)，詐騙H行人民幣744.88萬元，經(jīng)司法認(rèn)定，王某等人的行為均構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。 
作案手段：2007年5月，王某找到陳某幫忙融資，后陳某聯(lián)系劉某，將劉某手上一張面額300萬元的銀行承兌匯票提供給王某，同時(shí)說明該匯票只能質(zhì)押不能貼現(xiàn)。三人商定如質(zhì)押面成功，王某按票面金額的8%向陳某和劉某支付好處費(fèi)。2007年6初，王某持該票據(jù)至H行某支行，提供了貼現(xiàn)所需的B公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、供貨合同（虛假）、發(fā)票等相關(guān)資料，在該支行辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。得款后，王某分別支付了劉某和陳某24萬元和17萬元費(fèi)用，余款被Z公司挪作他用及王某個(gè)人揮霍。同年7月，王某向陳某、劉某提出再為其提供一張銀行承兌匯票，劉某通過范某、田找到了譚某，譚某花了3萬元通過趙某購(gòu)買到面額定500萬元承兌匯票一張，并將匯票交給王某，王某向其支付費(fèi)用10萬元。后王某再次至上述H行某支行，向銀行提供了偽造的匯票，購(gòu)銷合同等相關(guān)資料，辦理質(zhì)押貸款，貸款成功后，王某又分別向劉某、陳某和范某支付50萬元、4.9萬元和6萬元，余款被Z公司挪作他用及王某個(gè)人揮霍。 
2007年9月底8日，H行上述涉案支行接到某城市商業(yè)銀行電話，稱該行被委托付款一張開300萬元銀行承兌匯票為假票，虛假原因?yàn)?ldquo;本銀行承手工填寫非機(jī)打”，該案遂發(fā)。H行隨即對(duì)王某在該行辦理的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，發(fā)現(xiàn)用于質(zhì)押貸款的500萬元銀行承兌匯票系假票。 
損失及影響：該票據(jù)詐騙案是涉案支行所在的市自建國(guó)以來涉案票據(jù)最大詐騙案件，也是H行成立以來涉案金額最大、影響最惡劣的票據(jù)詐騙案件。案發(fā)后，由于采取措施比較及時(shí)，H行實(shí)際追回資金合計(jì)668.05萬元。但是在案件調(diào)查、處理和追臟過程中花費(fèi)了大量人力、物力和財(cái)力，也嚴(yán)重影響到該行品牌形象，造成了較大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

案例：違法發(fā)放貸款案 
基本案情：犯罪分子吳某在2004年3月至2008年1月先后擔(dān)任T市N銀行G網(wǎng)點(diǎn)、L網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人期間，在明知多名借款人利用假名、冒名、借名等欺騙手段申請(qǐng)貸款的情況下，內(nèi)外勾結(jié)，違規(guī)發(fā)放貸款108筆，合計(jì)金額1108.8萬元。期間，吳某本人亦利用相同手段，從所在網(wǎng)點(diǎn)套取貸款8筆，合計(jì)金額73.7萬元，用于替騙貸的借款人還本付息，以應(yīng)付銀行內(nèi)部稽核。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)通過各種方式，僅追回臟款354.63萬元，銀行損失巨大。 
作案手段：一是假名貸款，吳某伙同實(shí)際借款人，虛構(gòu)并不真實(shí)存在的名義借款人，以虛假的名義借款人信息填寫貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放貸款。 二是冒名貸款。吳某伙同實(shí)際借款人，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個(gè)人信息資料，虛構(gòu)貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放貸款。三是借名貸款。吳某與實(shí)際借款人在征得名義借款人同意的情況下，通過名義借款人申請(qǐng)、實(shí)際借款人使用的方式，違法發(fā)放貸款。 
損失及影響：一是對(duì)被冒名、借名者而言，當(dāng)冒名、借名貸款逾期不還時(shí)，被冒名、借名人將會(huì)出現(xiàn)不良信用記錄，對(duì)其今后申辦信用卡、住房信貸等一系列活動(dòng)產(chǎn)生負(fù)面影響。二是對(duì)所在的銀行而言，一方面，一旦實(shí)際借款人無力償還貸款，不僅假名、冒名貸款會(huì)形成損失，借名貸款也會(huì)因名義借款人不愿承擔(dān)償還責(zé)任而令銀行難以收回本息。另一方面，一旦被冒名、借名人發(fā)現(xiàn)自己被冒名、借名申請(qǐng)貸款甚至產(chǎn)生不良信用記錄，往往會(huì)通過法律、媒體等各種方式、途徑維權(quán)，使銀行面臨銀行法律、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

案例：貸款詐騙案 
基本案情：2006年10月至2008年6月，王某某使用虛假房地產(chǎn)權(quán)證及其他虛假申貸材料，單獨(dú)或伙同朱某某在K銀行和H銀行申請(qǐng)辦理貸款，在陳某、周某等其余6名犯罪人員協(xié)助下，累計(jì)騙取2家銀行貸款30筆，共計(jì)人民幣1002萬元。經(jīng)法院認(rèn)定，上述犯罪分子的行為構(gòu)成貸款詐騙罪。其中，王某某貸款詐騙30起，詐騙數(shù)額1002萬元，屬主犯，被依法判處有期徒刑17年，并處罰金42萬元；朱某某參與詐騙20起，詐騙數(shù)額695萬元，系從犯，判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣30萬元；其余陳某、周某等6人明知王某某、朱某某使用假證騙取銀行貸款而為其幫助，在本案中起輔助作用，系從犯，被判處6年至1年有期徒刑不等，并分別處以罰金。 
作案手段：本案犯罪分子的作案過程主要分為四步。第一步，成立公司，“搭建平臺(tái)”。2005年至2007年期間，王某某分別以本人以及朱某某、陳某、周某名義登記注冊(cè)四家公司，均由王某某實(shí)際控制；第二步，制造假象，“創(chuàng)造條件”。為制造公司業(yè)務(wù)繁榮、資金流量大的假象，王某某等人通過一系列虛假貿(mào)易放大資金流量，密切與銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系。第三步，提出申請(qǐng)，“出示房產(chǎn)”。王某某、朱某某以公司經(jīng)營(yíng)需要資金為由，以租用房產(chǎn)的信息偽造虛假房產(chǎn)證明提供給銀行騙取貸款。第四步，辦理登記，“抵押房產(chǎn)”。在辦理房產(chǎn)登記時(shí)，王某某等人謊稱在房產(chǎn)管理部門有熟人，支開或繞開銀行相關(guān)經(jīng)辦人員，將事先偽造好的房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證提供給銀行，滿足銀行放款條件。 
損失及影響：本案中，王某某等犯罪分子使用虛假房地產(chǎn)權(quán)證騙取多家銀行貸款，案件金額巨大，影響惡劣，銀行損失慘重。其中，K銀行被騙貸款23筆，金額664萬元，H銀行被騙貸款7筆，金額338萬元。案發(fā)前，K銀行在向王某某等人追討貸款未果后，為了掩蓋工作失誤帶來的影響，避免形成案件，竟然與王某某等人商定由該行相關(guān)工作人員代為還款或介紹他人借款給王某某還貸，并由王某某出具借據(jù)予以認(rèn)可。經(jīng)過上述處理后，王某某尚欠K銀行22.1萬元，雖然表面上該行的損失減少到了最小，但實(shí)際上王某某等人并未歸還一分錢，只不過是銀行將損失進(jìn)行了轉(zhuǎn)嫁。