多項選擇題偽造和克隆是指以真實的銀行卡為對象加以變造或者偽造，盜取客戶和銀行資金。以下防范措施正確的是（）。

A.發(fā)卡行提高卡片和系統(tǒng)加密技術(shù)，按照國際組織和國家技術(shù)規(guī)范，不斷升級和改造運(yùn)行系統(tǒng)
B.加強(qiáng)對通訊線路和外置POS的安全巡檢，及時拆除盜錄設(shè)備
C.加強(qiáng)對內(nèi)部員工的管理，建立對關(guān)鍵崗位的監(jiān)控和牽制，防止內(nèi)外勾結(jié)作案
D.加強(qiáng)授權(quán)管理，嚴(yán)格操作流程，嚴(yán)禁違規(guī)操作


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1.多項選擇題遺失或被盜是指銀行卡遭到第三者竊取或者不明原因的遺失，有可能發(fā)生欺詐銀行資金而給銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)造成損失。以下防范措施正確的是（）。

A.及時改進(jìn)或者升級銀行卡技術(shù)系統(tǒng)，例如掛失實時生效、系統(tǒng)設(shè)定自助交易規(guī)范（設(shè)置取款次數(shù)、限額等）
B.改革密碼設(shè)置方式，提示持卡人及時修改初始密碼
C.建立完善的商戶管理辦法，明確商家的簽名審核責(zé)任
D.加強(qiáng)授權(quán)管理，對于大額異常交易，授權(quán)時嚴(yán)格審查

3.多項選擇題信用風(fēng)險是指持卡人、特約商戶或者其他當(dāng)事人因破產(chǎn)、死亡、經(jīng)濟(jì)情況惡化等原因喪失償還欠款能力或蓄意不償還欠款而使銀行卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)蒙受損失的可能性。以下防范措施正確的是（）。

A.建立健全持卡人資信評估系統(tǒng)，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)
B.完善事后客戶跟蹤機(jī)制，及時掌握持卡人的資信狀態(tài)，及時調(diào)整額度
C.建立黑名單和客戶不良信息查詢系統(tǒng)，共享中介組織等提供的不良客戶信息資料
D.建立完善的銀行卡不良透支追索機(jī)制，建立具體的追索管理辦法，確定合理的追索流程

4.多項選擇題附屬卡的辦理應(yīng)滿足以下要求（）。

A.此業(yè)務(wù)僅限主卡持卡人辦理
B.持卡人須憑卡和本人有效身份證件辦理
C.可申請多張附屬卡；附屬卡產(chǎn)生的權(quán)力義務(wù)關(guān)系由主卡持卡人負(fù)責(zé)
D.附屬卡與主卡須同一品牌、同一卡種

5.多項選擇題銀行卡內(nèi)部操作風(fēng)險是指（）的風(fēng)險。

A.銀行工作人員違規(guī)操作造成銀行資金損失
B.銀行工作人操作失誤造成銀行資金損失
C.銀行工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行資金損失
D.銀行工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起客戶資金損失的風(fēng)險