多項選擇題客戶預(yù)計出現(xiàn)較高的凈結(jié)余，則意味著（）。

A.客戶的總資產(chǎn)與凈資產(chǎn)將同時得到提高
B.負(fù)債相對縮小
C.客戶的清償比率降低
D.財務(wù)狀況趨好
E.財務(wù)狀況惡化


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1.多項選擇題當(dāng)理財方案經(jīng)過必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內(nèi)容表示滿意，此時理財規(guī)劃師可以要求客戶簽署客戶聲明。聲明內(nèi)容主要包括（）。

A.已經(jīng)完整閱讀該方案
B.信息真實準(zhǔn)確，沒有重大遺漏
C.理財規(guī)劃師已就重要問題進(jìn)行了必要解釋
D.接受該方案
E.客戶應(yīng)當(dāng)聲明，基于對理財規(guī)劃師的了解，完全同意由理財規(guī)劃師對理財方案進(jìn)行具體實施

2.多項選擇題理財目標(biāo)確定的原則有（）。

A.理財目標(biāo)不需要考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備
B.以改善客戶財務(wù)狀況，使之更加合理為主旨
C.理財目標(biāo)要具體明確
D.理財目標(biāo)必須具有現(xiàn)實性
E.理財目標(biāo)要兼顧不同的期限和先后順序

3.多項選擇題衡量一個人或家庭的財務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容（）。

A.個人是否有發(fā)展的潛力
B.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險
C.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃
D.是否有收益高的投資
E.是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

4.多項選擇題在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，主要涉及的保險種類有（）。

A.財產(chǎn)保險
B.人身保險
C.工傷保險
D.責(zé)任保險
E.失業(yè)保險

5.多項選擇題客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

A.住房貸款按揭償還
B.為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費
C.客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出
D.客戶去某地旅游而支付的旅游費用
E.水電氣等費用

6.多項選擇題對客戶的收入支出表進(jìn)行分析需注意的事項包括（）。

A.理財規(guī)劃師首先應(yīng)該具體分析各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例
B.對客戶財務(wù)狀況影響較大的經(jīng)常性項目應(yīng)重點關(guān)注，這些項目可以通過對客戶歷年收入支出表的時間序列分析來發(fā)掘
C.要把握收入支出表反映的是客戶某一時點的財務(wù)狀況
D.任何客戶都應(yīng)該努力保持正的凈現(xiàn)金流量
E.要把握收入支出表反映的是客戶某一時段內(nèi)的財務(wù)狀況

7.多項選擇題在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的是（）。

A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去
B.轉(zhuǎn)述
C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來
D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思
E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同，客戶不一定能接受。規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時的情緒

8.多項選擇題理財規(guī)劃師關(guān)注客戶的技巧可以用SOLER表示，其中（）。

A.S：Squarely，保持適當(dāng)?shù)木嚯x
B.O：Open，采取一種開放的姿勢
C.L：Lean，向客戶傾斜
D.E：Eye，保持眼神的交流
E.R：Relaxed，放松地去交流

9.多項選擇題理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。

A.注意語速和長度
B.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思
C.避免主觀臆斷
D.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心
E.盡量使用命令語氣

10.多項選擇題理財規(guī)劃師提問時應(yīng)注意（）。

A.問題不應(yīng)該太多
B.提出的問題應(yīng)當(dāng)是開放式的
C.最好不要問原因式問題
D.最好同時提出兩個、三個或者更多的問題，使客戶的回答更有邏輯
E.不要一連串地提問