多項選擇題如果發(fā)現(xiàn)()等情況,授信審查員要將資料退回客戶經(jīng)理重新按流程上報。

A、應調(diào)用已有評級而沒有調(diào)用,或錯誤調(diào)用已有評級;
B、評級對象確定錯誤,包括房地產(chǎn)模型中發(fā)起人評級對象的確定
C、評級模型選用錯誤
D、報表選用錯誤或輸入有錯
E、抵押和保證價值方面的信息錯誤


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1.多項選擇題各級信貸人員應樹立牢固的授信盡職意識,在()等各業(yè)務環(huán)節(jié)認真執(zhí)行各項規(guī)定,履行交通銀行基本的盡職要求

A、貸前調(diào)查
B、授信分析
C、審查審批
D、授信使用
E、貸后監(jiān)控
F、問題貸款管理

2.多項選擇題符合下列哪些條件的集團客戶,須按集中授信模式進行管理()

A、已實行集團客戶集中授信的;
B、集團本身已實行統(tǒng)一資金管理,在系統(tǒng)內(nèi)集中調(diào)度資金,對外融資由集團本部統(tǒng)借統(tǒng)還
或授權(quán)所屬單位對外融資的;
C、集團本身雖未實行統(tǒng)一資金管理,但所屬授信單體之間關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜,存在大額關(guān)聯(lián)交易行為,或主要成員單位存在較大潛在風險,可能影響集團整體經(jīng)營財務狀況,根據(jù)風險管理的需要應納入集團客戶集中授信管理的;
D、民營性質(zhì)的集團客戶,即集團為民間私人或集體所控制的。
E、跨國公司境內(nèi)設(shè)立的多家企業(yè)在我行授信,但母公司尚未在境內(nèi)設(shè)立總部,且投資境內(nèi)
企業(yè)相互之間不存在關(guān)聯(lián)交易

3.多項選擇題對具有以下哪些特征的授信對象應當按照集團客戶進行授信管理:()

A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的;
B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的;
C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員(包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系)共同直接控制或間接控制的;
D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤,我行認為應視同集團客戶進行授信管理的。

4.多項選擇題內(nèi)部評級是有效的銀行風險管理系統(tǒng)的核心基礎(chǔ),是度量授信對象及其授信業(yè)務的信用風險的工具,其主要用途包括:()

A、測量貸款預期損失率,從而通過風險加成的貸款定價轉(zhuǎn)移風險、確定準備金規(guī)模和分析真實利潤水平;B、監(jiān)控風險的總體水平及其構(gòu)成和變化,進行授信組合管理;
C、分配經(jīng)濟資本、確定貸款定價,以獲取最佳資本收益率;
D、客戶選擇、授信審查、監(jiān)控策略的依據(jù)

5.多項選擇題對單一集團客戶授信總量應根據(jù)以下哪些方面合理確定,有效剔除因資產(chǎn)重組、關(guān)聯(lián)交易等重復授信和多頭授信。()

A、本行信貸投向政策
B、行業(yè)融資特點
C、客戶合理需求
D、實際風險承受能力